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德银“内忧外患”,这针“药剂”效用几何?

2019-11-01 13:45:49人气:3964

在欧洲大陆,所有主要参与者之间的竞争已使德国、英国和法国陷入“三方对抗”的局面,承担了欧洲经济的一半。德国作为一个古老的工业制造大国,尤其是以汽车和精密机床为主导的高端制造业,享有世界声誉,拟议中的工业4.0战略甚至引起了各国的效仿。

然而,最近德国的生活并不轻松。经济数据继续“报告担忧”,8月份工厂订单同比下降6.7%。副总裁银行集团的经济学家托马斯·吉泽尔说:“德国经济正处于衰退之中。”内需不足、欧美之间的贸易摩擦以及英国英国退出欧盟的影响伤害了德国的劳动力市场。荷兰国际集团(Holland International Group)首席欧元区分析师彼得·范登·胡特(Peter vanden houte)指出:“只要全球贸易停滞,德国工业和整个德国经济几乎都会失去活力。”德国经济未来能否复苏取决于国内预算刺激是否有效,以及国外经济环境是否发展良好。

作为德国经济的引擎,拥有近150年历史的德意志银行是德国最大的银行,也是世界上最重要的金融机构之一。它对德国乃至全球经济的重要性不言而喻。本行参与了许多重大全球融资项目,包括中国银行、中石油、中国国际信托等中国大型企业的融资流程。当然,德国内外经济环境的变化也会影响德意志银行的脉搏,就像现在的德意志银行一样。

过去一年,德意志银行的股价长期徘徊在每股10美元以下。截至新闻稿,德意志银行的股价为每股6.94美元,仅为最高股价的4.5%。目前总市值为143亿美元,低于北京银行(约162亿美元)和华夏银行(约162亿美元)的市值。

然而,德意志银行的实力仍然不容置疑,难以撼动。2019年,世界500强排名第239位,2018年总资产约为1.22万亿美元。尽管衍生品头寸总额降至43万亿美元,但仍占全球衍生品交易总额的8%,是德国国内生产总值的12倍,是欧盟的2.2倍。

因此,面对国内外持续的经济低迷和复杂的风险,一家实力雄厚的世界级金融机构无法独善其身。

据彭博社报道,知情人士称,德意志银行计划裁员1.8万人,其中约一半将在德国。德意志银行希望通过裁员来缩减零售银行的规模,以降低成本。德意志银行首席执行官克里斯蒂安·斯丁(Christian Crissing)在7月初宣布了该行近代史上最激进的重组。裁员是计划的关键部分。尽管德意志银行尚未详细说明其零售银行(按收入计算是德意志银行最大的部门)的裁员规模,但越来越明显的是,裁员规模将会很大。

德意志银行表示,由于内部工作流程的自动化和自身的数字化转型,大部分裁员集中在负责风险控制的中央办公室和负责业务和交易处理及支持的后台办公室,而不是面向客户的前台员工。裁员的最终实施还需要德国联邦金融监督局的最终批准。

随着左手裁员,右手建立新的技术部门,德意志银行可能希望通过数据分析和金融创新来弥补零售业务减少所造成的损失。据路透社报道,新技术部门将由思爱普全球服务和支持业务前负责人贝恩德·洛伊克特(bernd leukert)领导。新技术部也被赋予创造新的增长价值和控制成本的使命。

“这是德意志银行几十年来最重大的战略转变。为了释放德意志银行的真正潜力,我们正在推动必要的调整,包括对业务模式、成本、资本和管理团队的调整,”克里斯蒂安·斯丁说。“我们将关注客户需求,回归德意志银行,成为世界领先银行的基础。未来,我们将继续加强全球业务布局,帮助企业成长,并根据客户的实际需求,为德国、欧洲和世界各地的个人和机构客户提供最佳的财务解决方案和建议。”

2019年5月,德意志银行董事会于2019年5月成立了新技术委员会(New Technology Committee),计划到2022年投资130亿欧元(142亿美元)进行技术开发。

迫于压力,大型国际银行德意志银行(Deutsche Bank)拿出一个壮汉折断手腕的勇气,进行了一场激烈的战略转型,试图让自己变得更轻、更有效率。

然而,德意志银行并不“孤单”。世界上仍然有许多“需要帮助的兄弟”,每个人都有一个共同的声音:“我太难了”。

德国商业银行计划裁员4300人,关闭200家分行。

法国兴业银行将裁员1600人,总部位于西班牙的桑坦德集团将裁员3700人,占其员工总数的10%。

总部位于英国的汇丰银行计划裁员1万人,约占其员工总数的4%。

英国巴克莱银行(Barclays Bank)在今年第二季度裁员3000人,其首席执行官杰西·斯塔利(jes staley)正在全球范围内削减成本,以挽救市场领域疲弱的利润势头。

美国花旗银行(Citibank)正准备在其收入下降的交易部门裁员100人,占该部门员工总数的近10%。

表面上,主要的国际银行通过裁员削减成本。事实上,每个人都在悄悄进行战略转型,国内银行业正如火如荼。这种转变是不可逆转的,也是势在必行的。

高盛(Goldman Sachs)在一份报告中表示,汇丰控股可能重组美国和欧洲非实体业务的分离,认为这将提高集团收入。

花旗银行和英国金融技术公司kantox合作提供外汇解决方案,这证实了银行和金融技术公司之间的全球合作趋势,并为银行带来了新的机遇。

招商银行行长田惠宇表示,随着中国银行业进入以新商业模式取胜的3.0阶段,数字转型全面启动。招商银行强调,2019年下半年将围绕客户和技术两大重点,深化战略转型,推动新商业模式的形成。

综上所述,可以看出,国内外传统银行业的转型升级已经或正在进行。虽然德意志银行等国际金融巨头在“内忧外患”的形势下步履蹒跚,但他们坚决进行战略转型,削减零售业务,押注技术创新部门。在波涛汹涌的大海中,德意志银行已经在努力改变方向。它将来会走向何方?

因为专注,所以要专业。

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